تواجه المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع – مثل Apple Pay وGoogle Pay وVenmo وPayPal – لوائح أقوى بموجب مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB)، وهو هيئة مراقبة الخدمات المصرفية والمالية في البلاد.
من خلال أ قاعدة جديدة تم تمريره يوم الخميس، وستتمتع الوكالة بسلطة الإشراف على سلوك وسياسات الشركات غير المصرفية التي تقدم تطبيقات تحويل الأموال الرقمية ومحفظة الدفع – مع إعادة تصنيف هذه المعالجات وأصحابها من شركات التكنولوجيا الكبرى بموجب قواعد مماثلة للمؤسسات المصرفية. وبموجب صلاحياته الجديدة، يمكن لـ CFPB أن يراقب عن كثب جمع البيانات ومشاركتها، ومراقبة المعاملات والنزاعات الاحتيالية، والعمل كضمان للمستخدمين الذين لا يتعاملون مع البنوك قسراً من خلال إغلاق حساباتهم أو تجميدها.
شيء واحد يجب معرفته قبل شراء بطاقة الهدايا
وكتبت الوكالة: “تمثل قاعدة اليوم أحدث خطوة لتعزيز الرقابة على شركات التكنولوجيا الكبرى في الأسواق المالية الاستهلاكية”. “CFPB حذر شركات التكنولوجيا الكبرى في عام 2022 حول التزاماتها بموجب قوانين حماية المستهلك عند استخدام الاستهداف السلوكي للمنتجات المالية.”
سرعة الضوء ماشابل
تنطبق القاعدة على التطبيقات والخدمات التي تعالج أكثر من 50 مليون معاملة سنويًا. وفقًا لـ CFPB، فإن أكثر هذه التطبيقات شيوعًا تعالج أكثر من 13 مليار معاملة دفع للمستهلك سنويًا. تطبيقات الدفع لديها ارتفعت في الاستخدام والشعبية، متجاوزة استخدام بطاقات الخصم أو الائتمان التقليدية وحتى المؤسسات المالية بشكل عام بين المستخدمين ذوي الدخل المتوسط والمنخفض في الغالب. بحسب أ تقرير 2023 وفقًا لـ CFPB، تضاعف حجم الأموال المحولة عبر تطبيقات الدفع أربع مرات بين عامي 2018 و2022، مع قيام التطبيقات بتخزين مليارات الدولارات خارج البنوك المؤمنة اتحاديًا أو الاتحادات الائتمانية. وقد حذر CFPB والجهات الرقابية الأخرى من أن هذا يشكل خطرًا أكبر للخسارة والاحتيال.
يحتفل المدافعون عن المستهلك مثل المركز الوطني لقانون المستهلك (NCL) بالقاعدة الجديدة. “مع تطور نظامنا المالي، من المهم أن يواكب المنظمون ذلك. لقد قام المدير تشوبرا وموظفو CFPB بعمل لا يقدر بثمن على مدار السنوات الثلاث الماضية لضمان اتباع ميسري الدفع للقانون، حتى مع تقدم التكنولوجيا. وستكون القاعدة النهائية المعلنة اليوم أفضل وقال جون بريولت، نائب رئيس NCL للسياسة العامة والاتصالات والاحتيال: “حماية الملايين من المستهلكين الذين يستخدمون المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع كل يوم”. وفي يناير/كانون الثاني، حث ائتلاف بقيادة تحالف العمل الوطني CFPB على القيام بذلك توسيع نطاق الرقابة المقترحة إلى مجالات مالية إضافية أيضًا، بما في ذلك معاملات الأصول المشفرة والتحويلات المالية التصحيحية وبطاقات الإصدار.
كتب مدير CFPB روهيت شوبرا في بيان صحفي: “لقد انتقلت المدفوعات الرقمية من الحداثة إلى الضرورة ويجب أن تعكس رقابتنا هذا الواقع. وستساعد القاعدة في حماية خصوصية المستهلك، والحماية من الاحتيال، ومنع الإغلاق غير القانوني للحسابات”.
