رفعت وزارة العدل الأمريكية يوم الثلاثاء دعوى قضائية ضد شركة فيزا، زاعمة أن عملاق المدفوعات العالمي يحتكر بشكل غير قانوني سوق بطاقات الخصم، في أول قضية كبرى لمكافحة الاحتكار لإدارة بايدن في صناعة الخدمات المالية.
زعم عملاء مكافحة الاحتكار في أ شكوى قدمت محكمة مانهاتن الفيدرالية أن شركة Visa، التي تتولى أكثر من 60% من معاملات الخصم في الولايات المتحدة، وقعت سلسلة من الاتفاقيات التي تعاقب التجار الذين سعوا إلى استخدام البدائل ودفعوا لمنافسين محتملين للبقاء خارج السوق.
تعد Visa أكبر شبكة دفع في الولايات المتحدة، حيث تجمع حوالي 7 مليارات دولار كرسوم سنوية على كل من معاملات الخصم وما يسمى بمعاملات عدم وجود البطاقة، والتي يستخدم فيها العملاء رقم بطاقة الخصم الخاصة بهم عبر الإنترنت أو على التطبيقات، وفقًا للشكوى. .
وفي تسوياتها مع التجار، ادعت وزارة العدل أن شركة Visa فرضت هيكل تسعير غير تنافسي أجبرها بشكل أساسي على تحويل جميع معاملات الخصم عبر شبكتها أو مواجهة عقوبات شديدة. كما أبرمت Visa أيضًا صفقات مع شركات التكنولوجيا، بما في ذلك PayPal Holdings Inc. وApple Inc. وBlock Inc.، التي كانت تعمل على تطوير منتجات من شأنها أن تتحدى هيمنتها على شبكات الدفع، وتدفع لهم مئات الملايين من الدولارات للبقاء خارج نطاق العالم وذكرت الوكالة أن السوق.
انخفضت أسهم فيزا بنسبة 4.7٪ في تداولات نيويورك اعتبارًا من الساعة 2:42 مساءً.
ولم يستجب ممثلو شركة Visa على الفور لطلب التعليق على الدعوى القضائية.
بعد فيزا، يتم تشغيل أكبر شبكات الخصم في الولايات المتحدة بواسطة شركة Mastercard Inc. وDiscover Financial Services، على الرغم من أن هناك شركات أخرى تشمل NYCE التابعة لشركة Fidelity National Information Services Inc.، وSTAR التابعة لشركة Fiserv Inc.، وAccel.
تزعم شكوى وزارة العدل أن السلوك غير القانوني لشركة Visa بدأ في عام 2012 ردًا على قانون دود-فرانك الذي أقره الكونجرس في أعقاب الأزمة المالية. يشترط القانون على مصدري البطاقات (والتي عادة ما تكون بنوك) تقديم شبكتين مستقلتين للخصم على الأقل لزيادة المنافسة ومنح التجار المزيد من الخيارات. كما وضع حدودًا للرسوم التي تطلب البنوك من تجار التجزئة دفعها مقابل قبول بطاقات الخصم، على الرغم من أن القانون لم يضع حدودًا للرسوم التي تفرضها شبكات الخصم نفسها مقابل معالجة المعاملات.
خوفًا من أن يؤدي القانون إلى خلق المنافسة والإضرار بمركزها المهيمن في سوق الخصم، بدأت شركة Visa في مطالبة التجار بالتوقيع على اتفاقيات بشروط مرهقة. وزعمت وزارة العدل أن الشركة استخدمت نظام “التسعير الهاوية”، حيث تفرض على التجار رسومًا كبيرة مقابل المعاملات ما لم يرسلوا الغالبية العظمى منها إلى فيزا، وفي هذه الحالة يحصلون على خصم. وأجبر هيكل الرسوم التجار على إرسال معظم المعاملات إلى عملاق المدفوعات، مع استبعاد شبكات الخصم الأصغر، وفقًا للشكوى.
حاولت Visa أيضًا إبطاء تطوير التقنيات الجديدة التي قد تسمح للمستهلكين بتجاوز شبكتها عند التسوق عبر الإنترنت. حدثت المعركة الأكثر علنية مع PayPal، والتي شجعت المستخدمين في البداية على ربط حساباتهم المصرفية لدفع ثمن العناصر عبر الإنترنت. في اتفاقية عام 2016، باي بال وعد بعدم تشجيع المزيد وسيربط مستخدمو بطاقات فيزا حساباتهم المصرفية بمحافظهم ويتعهدون بتقديم استخدام بطاقات الخصم “كخيار دفع واضح ومتساوي أثناء التسجيل والمدفوعات اللاحقة”. وفي المقابل، قالت Visa إنها ستخفض بعض الرسوم التي تفرضها على PayPal.
وتوصلت Visa إلى اتفاقيات مماثلة فيما يتعلق بـ Apple Pay، وهي المحفظة الرقمية التي قدمتها على أجهزة iPhone في عام 2014 والتي تسمح باستخدام بطاقات الخصم والائتمان للدفع عبر الهاتف المحمول. كما توصلت أيضًا إلى اتفاق مماثل مع Block، شركة التكنولوجيا المالية المعروفة سابقًا باسم Square، والتي تدير أيضًا منصة مدفوعات المستهلك، Cash App.
تعد الدعوى القضائية التي رفعتها وزارة العدل تتويجًا لتحقيق استمر لسنوات في الممارسات التجارية لشركة Visa، والتي نشأت نتيجة لمبادرة الشركة الاستحواذ الفاشل من شركة البنية التحتية للتكنولوجيا المالية Plaid Inc. في عام 2021. وهذه أيضًا أحدث حالة تزعم فيها وكالات مكافحة الاحتكار أن شركة مهيمنة استخدمت عقودًا مقيدة لخنق الابتكار.
ولم يستجب ممثلو Block وApple وPayPal على الفور لطلبات التعليق. ورفض منقوشة التعليق.
وفي الشهر الماضي، حكم قاض اتحادي في واشنطن بأن شركة جوجل التابعة لشركة ألفابت. انتهكت قوانين مكافحة الاحتكار دفعت وزارة العدل 26 مليار دولار للشركات للتأكد من أن محرك البحث الخاص بها هو الخيار الافتراضي على الهواتف الذكية ومتصفحات الويب. وزعمت وزارة العدل أن تلك الصفقات الحصرية منعت عروض البحث المنافسة من الحصول على المستخدمين والبيانات التي يحتاجونها للنمو. وبالمثل، رفعت وزارة العدل دعوى قضائية ضد شركة Live Nation Entertainment Inc. في شهر مايو. مدعيا أن قسم مبيعات التذاكر استخدمت Ticketmaster عقودًا حصرية طويلة الأجل لإجبار الأماكن على استخدام تقنيتها.
نايلن وسميث يكتبان لبلومبرج.
