اتُهمت شركة State Farm General، وهي أكبر شركة تأمين على المنازل في كاليفورنيا، بتعزيز أرباح الشركة الأم على حساب حاملي وثائق التأمين في الولاية، في حين تدعي أنها تعاني من صعوبات مالية وتحتاج إلى زيادة في المعدل بنسبة 30٪.
اشترت الشركة مئات الملايين من الدولارات من إعادة التأمين الفائض من شركتها الأم State Farm Mutual Automobile Insurance على مدى العقد الماضي، ولم تحصل على سوى القليل في المقابل، وفقًا لمجموعة مراقبة المستهلك، وهي مجموعة في لوس أنجلوس تتحدى هذه الزيادة.
تشتري شركات التأمين إعادة التأمين لحماية نفسها من الأحداث الكارثية التي قد تؤدي إلى توقفها عن العمل. غالبًا ما يتم شراؤه من شركات متعددة الجنسيات متخصصة في المنتج، لكن الشركات التابعة لشركات التأمين الكبيرة أحيانًا تشتري إعادة التأمين من أحد الوالدين.
حتى خلال سنوات الحرائق الكارثية في عامي 2017 و2018، والتي تم خلالها تدمير آلاف المباني بسبب حريق توماس في مقاطعة فينتورا، وحريق كامب فاير في مقاطعة بوت وغيرها، كان من الممكن أن يكون أداء الشركة أفضل لو لم يقم بشراء إعادة التأمين التي حصل عليها “، كما تزعم المجموعة.
وقالت كارمن بالبر، المديرة التنفيذية للمجموعة: “إن إعادة التأمين هي أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل شركة State Farm تطلب زيادة هائلة في أسعار الفائدة بنسبة 30٪، لكن الشركة تدفع الكثير مقابل إعادة التأمين ولا ينبغي للمستهلكين أن يتحملوا الفاتورة”.
ورفضت شركة State Farm التعليق على هذه المزاعم، قائلة إنه “ليس من المناسب” القيام بذلك بينما تقوم وزارة التأمين بالولاية بمراجعة ملف الأسعار.
“المكان المناسب لمشاركة الحقائق وتوضيح هذه القضية المعقدة هو ضمن عملية تقديم السعر الرسمي. وقال سيفاج سركيسيان، المتحدث باسم مجموعة التأمين التابعة لشركة ستيت فارم: “نحن على استعداد للقيام بذلك”.
اشترت شركة State Farm General ما مجموعه 2.2 مليار دولار من إعادة التأمين على أصحاب المنازل متعددة الأطراف بين عامي 2014 و2023. وتلقت 400 مليون دولار لتغطية المطالبات، واستردت ما يقل قليلاً عن 20٪ مما دفعته في إعادة التأمين، وفقًا لتقديرات هيئة مراقبة المستهلك. تقدر المجموعة أن حوالي الثلثين جاء من شركة State Farm Mutual.
في معرض تقديم ادعاءاتها، قامت هيئة مراقبة المستهلك بتحليل 10 سنوات من بيانات إعادة التأمين المقدمة من شركات التأمين على المنازل رقم 2 و3 و4 في كاليفورنيا حسب حصة السوق: CSAA Insurance Exchange؛ كاليفورنيا لصناعة السيارات. شركة تابعة لشركة ميركوري جنرال؛ وبورصة التأمين ضد الحريق، وهي عضو في مجموعة تأمين المزارعين.
في حين اشترت شركة Fire Insurance Exchange أيضًا كميات كبيرة من إعادة التأمين من الشركة الأم، قال بالبر إن الشركات الثلاث حصلت على خصومات أكثر مقابل كل دولار من إعادة التأمين التي اشترتها من State Farm، واستفادت بشكل خاص خلال سنوات الحريق في عامي 2017 و2018.
باعتبارها “متدخلا” في مراجعة الأسعار (وهي العملية التي أنشأها الاقتراح 103، مبادرة إصلاح التأمين التاريخية لعام 1988 التي قادتها هيئة مراقبة المستهلك)، طلبت المجموعة من شركة State Farm General تقديم المزيد من التفاصيل حول ترتيبات إعادة التأمين الخاصة بها. وقال بالبر إنه لم يتلق أي وثائق بعد.
وقال الخبير الاكتواري جيمس نوتون، الأستاذ في كلية داردن للأعمال بجامعة فيرجينيا، إن هيئة مراقبة المستهلك لديها سبب لاستجواب شركة State Farm حول ممارسات إعادة التأمين الخاصة بها حيث يبدو أن الشركة الأم تستفيد مالياً من الصفقة.
“[They] وقال: “نحن على حق في الشك في حقيقة أن هذه خطوة محفوفة بالمخاطر من State Farm إلى State Farm”.
لكنه أضاف أن إعادة التأمين تحمي شركة State Farm General من المطالبات الكارثية وأن عقود إعادة التأمين يتم تخصيصها، مما يجعل من الصعب استخلاص استنتاجات نهائية بشأنها.
لا تأتي الادعاءات ضد شركة State Farm General فقط في الوقت الذي تسعى فيه الشركة إلى زيادة حادة في أسعار سياسات أصحاب المنازل، وكذلك الشقق والمستأجرين، ولكن أيضًا بعد أن قالت في مارس إنها لن تجدد 72000 بوليصة تأمين على المنازل والشقق وغيرها من الخصائص. . وأشار إلى ارتفاع تكاليف إعادة البناء وزيادة مخاطر حرائق الغابات واللوائح الحكومية التي عفا عليها الزمن.
تلقت State Farm General أيضًا زيادات كبيرة في أسعار التأمين على المنازل، بما في ذلك زيادة بنسبة 6.9٪ في يناير 2023 وزيادة بنسبة 20٪ دخلت حيز التنفيذ في مارس.
الشركة هي واحدة من العديد من شركات التأمين في كاليفورنيا التي توقفت عن إصدار وثائق تأمين جديدة، أو انسحبت من السوق، أو رفعت الأسعار أو شددت معايير الاكتتاب وسط ارتفاع حاد في حرائق الغابات المنسوبة إلى تغير المناخ. وتشمل الشركات الأخرى فارمرز إنشورانس وهارتفورد وأولستايت، التي تسعى إلى رفع أسعار الفائدة بنسبة 34٪.
رداً على ذلك، اقترح مفوض التأمين ريكاردو لارا سلسلة من الإصلاحات التي تهدف إلى تحقيق الاستقرار في سوق التأمين في كاليفورنيا وجذب شركات التأمين مرة أخرى إلى السوق. دعا استراتيجية التأمين المستداميتضمن لائحة من شأنها أن تسمح لشركات التأمين بنقل تكاليف إعادة التأمين إلى حاملي وثائق التأمين.
تعارض هيئة مراقبة المستهلك التنظيم، واستشهد بالبر باتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بشركة State Farm General باعتبارها “الدليل رقم واحد” على أنها ليست فكرة جيدة.
ورفض مايكل سولير، نائب مفوض الاتصالات بالوزارة، الرد على الانتقادات، لكنه قال إن مزاعم المجموعة بشأن ممارسات إعادة التأمين في State Farm “تعكس مخاوف” المنظمين الذين يسعون للحصول على مزيد من المعلومات حول الوضع المالي لشركة State Farm وترتيبات إعادة التأمين الخاصة بها أثناء مراجعة السعر. طلب زيادة.
“هدفنا هو مساءلة جميع الأطراف في مراجعتنا الشاملة والشفافة لأسعار الفائدة. وأضاف: “لن نتخذ أي قرار حتى نحصل على إجابات لأسئلتنا”.
وفي طلب زيادة أسعار الفائدة، حذرت شركة State Farm، التي تبيع أيضًا وثائق التأمين على السيارات والوثائق التجارية وغيرها، من أن وضعها المالي سوف يتدهور إذا لم تتم الموافقة عليه.
وشهدت الشركة ارتفاع صافي خسائرها إلى 880 مليون دولار العام الماضي من 98.4 مليون دولار في عام 2022. ومع ذلك، تقلصت الخسائر إلى 53.8 مليون دولار في الأشهر الستة الأولى من هذا العام، وفقًا لوكالة التصنيف AM Best، التي صنفت الشركة هذا الشهر القوة المالية في المرتبة “B” مع نظرة مستقبلية مستقرة، مما يعني أن لديها قدرة “عادلة” على الوفاء بالتزاماتها المالية.
حصلت شركة Parent State Farm Mutual Automobile Insurance، التي خسرت 4.7 مليار دولار العام الماضي، على 1.56 مليار دولار في الأشهر الستة الأولى من هذا العام. حصلت هذا الشهر على أعلى تصنيف للقوة المالية من AM Best وهو A++، ولكن مع “نظرة مستقبلية سلبية”.
