اعترف بنك ضخم بأنه مذنب في التآمر لغسل الأموال، فلماذا لم يتم توجيه الاتهام إلى كبار المسؤولين التنفيذيين؟

وبكل المقاييس فإن خرق القانون من قبل الشركة التابعة لبنك تورونتو دومينيون الكندي في الولايات المتحدة كان مذهلاً.

قام البنك، المعروف في الولايات المتحدة باسم TD Bank، بتسهيل غسل أكثر من 500 مليون دولار من قبل المتاجرين بالبشر وتجار الفنتانيل ومتآمر بونزي الرئيسي وآخرين. فشل في تقديم تقارير المعاملات المشبوهة المطلوبة قانونًا على الرغم من قيام أحد غاسلي الأموال بالإيداع والسحب “أكثر من مليون دولار نقدًا في يوم واحد.”

كل هذا انكشف في اتفاقيات مع وزارة العدل و شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانةأو FinCEN، الذي تم الإعلان عنه في 10 أكتوبر. ستكلف التسوية بنك TD Bank أكثر من 3 مليارات دولار من الغرامات وتتضمن إقرارًا بالذنب في تهمة التآمر لانتهاك قوانين مكافحة غسيل الأموال. ويشير الاتفاق بمرارة إلى أن تعاون البنك مع السلطات كان “محدودا”.

مع الإشارة إلى أن شعار البنك هو “البنك الأكثر ملاءمة في أمريكا”، أتي. صرح الجنرال ميريك جارلاند: “هناك خطأ فادح في البنك الذي يعلم ذلك يجعل خدماتك ملائمة للمجرمين“.

ومع ذلك، فإن الصفقة تدفع منتقدي وزارة العدل إلى التساؤل عما إذا كانت شروطها مريحة للغاية بالنسبة للبنك. وذلك لأنه يفتقر إلى رادع حاسم في قضايا جرائم ذوي الياقات البيضاء: الاتهامات الجنائية ضد كبار المسؤولين التنفيذيين في TD الذين كانوا في مناصبهم بينما كان خرق القانون على قدم وساق.

وقالت السيناتور إليزابيث وارين (ديمقراطية من ماساشوستس) الأسبوع الماضي إن هذه كانت مجرد طريقة واحدة سمحت بها الصفقة “لهذا البنك الذي يخالف القانون وقيادته المتهورة بالإفلات من النطاق الكامل للعقوبات … وهي ضرورية لردع الأعمال الإجرامية المستقبلية بشكل فعال”. . ل رسالة لاذعة إلى جارلاند.

وأشار وارن إلى أن وزارة العدل اتهمت البنك أيضًا بـ “التآمر… لغسل” الأموال بدلاً من غسل الأموال بنفسه، وهو تمييز يحرر البنك من القانون الفيدرالي الذي كان من الممكن أن يؤدي إلى فقدان ترخيصه المصرفي في الولايات المتحدة

وكتب وارن أن فشل الوزارة في توجيه اتهامات ضد كبار المسؤولين التنفيذيين في بنك TD Bank حتى الآن، يتعارض مع التزام الوكالة الصريح بـ “المساءلة الفردية”، بصفتها نائب المدعي العام. هذا ما قالته الجنرال ليزا موناكو خطاب في وقت سابق من هذا العام. وقال: “لا يمكن للشركات أن تعمل إلا من خلال الأفراد”. حتى الآن، تم اتهام اثنين فقط من موظفي بنك TD Bank ذوي المستوى المنخفض في مخطط غسيل الأموال. طلب وارن من جارلاند شرح أسلوبه في التعامل مع صفقة بنك TD بحلول 15 نوفمبر.

صرح جارلاند في إعلانه عن التسوية أن “التحقيقات الجنائية التي تجريها وكالته مع الموظفين الأفراد على جميع مستويات بنك TD Bank نشطة ومستمرة” وأنه يتوقع “مزيدًا من الملاحقات القضائية”. ولم تحدد الجهة المستهدفة من قبل الوكالة، لكن اتفاق الإقرار بالذنب ينص على أن المخالفات امتدت من موظفي الفروع، الذين قبلوا رشاوى لإبقاء الحسابات المشبوهة مفتوحة، إلى “الإدارة التنفيذية العليا”.

وكانت وارن محقة في الإشارة إلى أن الفشل في توجيه الاتهام وإدانة كبار المسؤولين التنفيذيين الذين يشرفون على المخالفات، على مدى سنوات في كثير من الأحيان، يساهم بشكل كبير في استمرار جرائم الشركات ذات الياقات البيضاء. إن الصفعات الرسمية على المعصمين و”القبلات الرطبة” التي يتلقاها قادة الشركات من جانب الهيئات التنظيمية الفيدرالية والمدعين العامين هي القاعدة، بغض النظر عن مدى فظاعة المخالفات، حتى عندما تكون خطيرة مثل احتيال بنك ويلز فارغو على العملاء.

وفي تلك القضية، فرضت لجنة الأوراق المالية والبورصة غرامة قدرها 2.5 مليون دولار على جون شتومبف، الرئيس والمدير التنفيذي السابق للبنك، لأنه جمع تعويضات تبلغ نحو 300 مليون دولار بينما كانت عملية الاحتيال تتكشف أمام أنفه. ولم تطلب منه هيئة الأوراق المالية والبورصات حتى الاعتراف بالمسؤولية.

وعلى مدى ربع القرن الماضي، كما تشير منظمة “بيتر ماركتس” لمراقبة الفساد في الشركات، وهي أكبر ستة بنوك في البلاد، “تعرضت لـ 490 إجراءً قانونياً ضدها وأكثر من 207 مليارات دولار من الغرامات والتسويات”. لكن “المسؤولين عن البنوك يفلتون من العقاب دائمًا تقريبًامع جيوب مليئة بأموال المكافآت.

وهذا ينطبق على قضية بنك TD. الاتفاق هو “انتصار كبير طال انتظاره لأميركيي الشارع الرئيسي قال دينيس كيليهر، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Better Markets، “والنظام المالي”. “لقد تمت أخيراً معاقبة بنك كبير متورط في سلوك إجرامي بالشكل المناسب، ولكن عدم توجيه الاتهامات إلى المشرفين على البنوك والمديرين التنفيذيين هو أمر خاطئ وأحمق. ”

وقال كيليهر إن السماح لهم بإطلاق سراحهم “يبعث برسالة خاطئة: لا يزال بإمكان البنوك الكبرى شراء بطاقات الخروج من السجن لمديريها التنفيذيين من خلال دفع غرامات كبيرة وقبول عقوبات أخرى”.

صحيح أن وزارة العدل وشبكة مكافحة الجرائم المالية قلصتا ازدهار بنك TD Bank إلى كامل إمكاناته تقريبًا. بالإضافة إلى العقوبات المالية، التي تعد الأكبر على الإطلاق المفروضة على بنك أمريكي في قضية غسيل أموال، يُحظر حاليًا على الشركة التابعة الأمريكية النمو بما يتجاوز 434 مليار دولار من الأصول التي كانت تمتلكها حتى 30 سبتمبر، كما أنها مُحظورة من فتح المزيد من الفروع. أو تقديم خدمات جديدة دون إشراف حكومي. يجب عليك توظيف مراقب امتثال خارجي لمدة خمس سنوات على الأقل.

ومن بين ضحايا التحقيق الحكومي اندماج بنك تي دي المخطط له بقيمة 13.3 مليار دولار مع بنك فيرست هورايزون ومقره ممفيس. وانهارت الصفقة في مايو 2023 عندما تبين أن التحقيق في غسيل الأموال سيعيق موافقة الحكومة على الاندماج.

يعد بنك TD هو عاشر أكبر بنك تجاري في الولايات المتحدة، وله 1100 فرع على طول الساحل الشرقي، من ولاية ماين إلى فلوريدا. لكنها كانت مصممة على النمو مع الحفاظ على تركيزها على العلاقات مع العملاء، وهو الطموح الذي يقول المنظمون إنه أدى إلى فشل برامجها لمكافحة غسيل الأموال، حتى بعد أن أصبح من الواضح أنهم غير قادرين بشكل متزايد على التعامل مع تدفق المعاملات المشبوهة.

ولم تقلل مجموعة بنك تي دي، الشركة القابضة الكندية الأم، من خطورة الاتهامات.

لقد تحملنا المسؤولية الكاملة عن إخفاقات حكومتنا الأمريكية. [anti-money-laundering] وقال بهارات مسراني، الرئيس التنفيذي للشركة الأم، بعد الإعلان عن الاتفاقية: “إننا نقوم بالاستثمارات والتغييرات والتحسينات اللازمة للوفاء بالتزاماتنا”. “لقد حدثت هذه الإخفاقات خلال فترة عملي كرئيس تنفيذي وأنا أعتذر لجميع أصحاب المصلحة لدينا.” ومن المقرر أن يستقيل المسراني في أبريل.

لتقييم ما إذا كانت العقوبات المفروضة على TD Bank مناسبة أم لا، ضع في اعتبارك الحقائق المنصوص عليها في اتفاقية الإقرار بالذنب الخاصة بالبنك. استغل غاسلو الأموال ما اعتبروه ثغرات في ممارسات البنك لمكافحة غسيل الأموال في الفترة من يناير 2014 إلى أكتوبر 2023. وقامت ثلاث شبكات غير مشروعة بغسل أكثر من 600 مليون دولار من المكاسب غير المشروعة من خلال حسابات بنك TD خلال تلك الفترة.

وربما كان غاسل الأموال الأكثر غزارة، وفقا للحكومات، هو دا ينغ سزي، الذي كان معروفا لدى موظفي البنك باسم “ديفيد” وقام بغسل نحو 400 مليون دولار من أرباح المخدرات في البنك.

لم يقم سزي إلا بمحاولات قليلة لإخفاء أنشطته: فغالبًا ما كان يدخل الفروع بأكياس مليئة بالنقود. لقد كان هو الشخص الذي قام أحيانًا بإيداع ودائع تزيد قيمتها عن مليون دولار يوميًا وسحبها على الفور تقريبًا عن طريق شيك مصرفي. وفشل البنك في تحديد هوية Sze في أكثر من 500 تقرير عن معاملات نقدية يبلغ مجموعها حوالي 474 مليون دولار، وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية.

في أحد الأيام، بعد أن شاهدت سزي يشتري أكثر من مليون دولار من الشيكات المصرفية نقدًا، وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية، سأل أحد موظفي الفرع أحد موظفي مكتب البنك: “كيف لا يعد هذا غسيل أموال؟” فأجاب الموظف: “أوه، هذا صحيح بنسبة 100%”.

اعترف سزي بالذنب لتهم غسل الأموال الفيدرالية في عام 2022.

وقالت وزارة العدل إن أوجه القصور في الرقابة على غسيل الأموال كانت معروفة للمديرين التنفيذيين المسؤولين بشكل مباشر عن البرنامج ولمجلس إدارة البنك. وكانت الاستجابة التشغيلية للبنك غافلة بشكل يائس. وقالت الوزارة إن الحسابات المشاركة في شبكة “ديفيد” حققت معاملات بقيمة 168.4 مليون دولار حتى “بعد “قرر البنك أنه يجب إغلاق الحسابات.”

وكما هو الحال غالبًا عندما يتبين أن إحدى المؤسسات قد انتهكت القانون بشكل كبير، فهذه ليست المرة الأولى التي يسير فيها بنك TD في الجانب الخطأ. وفي عام 2020 وصلت إلى تسوية بقيمة 122 مليون دولار مع مكتب الحماية المالية للمستهلك بسبب مزاعم بأنها فرضت على أكثر من 1.4 مليون عميل رسوم سحب على المكشوف غير قانونية. (لم يعترف البنك بهذه الاتهامات، لكن التسوية تضمنت 97 مليون دولار كتعويض للعميل. وبعد أربع سنوات، أمر CFPB البنك بدفع ما يقرب من 28 مليون دولار بزعم تقديم تقارير سلبية غير دقيقة عن عملائه إلى شركات تقارير الائتمان. (لم يعترف البنك مرة أخرى بالذنب، لكن الأمر تضمن حوالي 8 ملايين دولار كتعويض للعملاء المتضررين).

العام الماضي البنك وافقت على دفع 1.2 مليار دولار لتسوية الدعوى القضائية متهماً إياه بالتورط في مخطط بونزي بقيمة 7 مليارات دولار دبره المحتال ألين ستانفورد، وهو الآن في السجن. والغرض من هذه الأموال هو تعويض الضحايا؛ لم يعترف البنك بالمسؤولية وادعى أنه ببساطة زود شركة ستانفورد بالخدمات المصرفية التقليدية.

وفي عام 2017، اتهم مسؤولون في مكتب مراقب العملة الذي يسيطر عليه ترامب وبخ البنك بصمت لمخطط يشبه Wells Fargo حيث قام موظفو البنك بإنشاء حسابات جديدة للعملاء سرًا أو تسجيلهم في الخدمات دون علمهم. ولم تفرض الوكالة غرامة على البنك أو تكشف عن تصرفاتها في ذلك الوقت.

أما فيما يتعلق بما إذا كان الإجراء الحكومي سيشفي بنك TD Bank من تركيزه المهمل على غسيل الأموال، فلن يخبرنا بذلك إلا مع مرور الوقت.

ولكن هناك أسباب للتساؤل عما إذا كان ينظف المنزل بشكل فعال. وبموجب أحكام “اللحاق بالركب” في سياسات الأجور التنفيذية، تم تخفيض راتب المسراني بنحو 1.245 مليون دولار في العام الماضي إلى 9.55 مليون دولار، أي بانخفاض بنسبة 11.3% من 10 ملايين دولار حصل عليها في عام 2022. (هذه الأرقام تعادل في الولايات المتحدة). بالدولار الكندي، على الرغم من أنه وغيره من المديرين التنفيذيين يتقاضون أجورهم بالدولار الكندي.) وقد يتم فرض المزيد من الاسترداد على راتبه لعام 2024، حيث يعمل خليفته المعين، ريموند تشون، في الشركة منذ عام 1992.

أما بالنسبة لمجلس الإدارة، الذي يتقاضى رواتب سنوية قدرها 260 ألف دولار (كندي) سنويا، فلم يشر أي من المديرين الـ14، باستثناء المسراني، علناً إلى أي نية للاستقالة. تم تنفيذ 11 منها خلال الفترة 2014-2023، عندما كان غسيل الأموال متفشيا في البنك؛ كان المدير الأطول خدمة في مجلس الإدارة منذ عام 2010. إذا كان TD Bank سيحصل على مكنسة جديدة، فمن غير الواضح من أين سيأتي.